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　　2015年10月至2022年11月，犯罪嫌疑人刘某伙同李某共同经营金某金行贵金属有限公司（以下简称金某公司），通过与客户签订实物黄金买卖延期交收合同，承诺客户购买黄金饰品后可延期提货，或到期不取货，由公司“退还本金”，延期期间公司按月支付0.5%至1%的利息，吸引大批客户投资。截至案发，金某公司累计吸纳1600余人投资黄金款项17亿元。2024年9月，青岛市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金330万元。

　　（二）手段多样，模式翻新。一是销售返利。商家承诺在客户购买黄金后每月或固定时段返还高额利息；或商家诱导客户以高于市价的价格购买黄金，将黄金交予客户作为抵押，到期后商家再向客户原价回购黄金并返利。二是托管租赁。一种为托管，客户在金店购买黄金后，将黄金存在金店，由金店提供托管服务，金店或按黄金购款额每月给付高额利息，或到期后交还黄金并配额黄金赠品；一种为租赁，客户在金店购买黄金后，受金店诱导与另一家从事租赁业务的公司（通常为金店关联公司）签订黄金租赁合同，约定由租赁公司定期给予客户固定的租金利息，到期后可续约或返还黄金。三是虚拟投资。集资人冒充贵金属交易所会员或代理商，虚假设立交易平台，诱导客户将资金全权委托公司进行黄金投资，通过平台操控数据，制造投资者通过“合法平台”持续盈利的假象。

　　（一）认准持牌机构。按照《中国人民银行办公厅关于黄金资产管理业务有关事项的通知》（银办发〔2018〕215号），黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。各类金店及所谓的托管公司不具备托管、黄金资产管理业务资质，更无资质发起设立黄金资产管理产品。

　　（二）选择正规渠道。目前国内可投资的主要黄金交易场所有四类：一是银行业金融机构，主要开展实物黄金产品销售回购、黄金积存、黄金定投、黄金进口、黄金拆借、黄金租赁以及黄金衍生品业务；二是上海黄金交易所，开展现货黄金交易、延期及其衍生品交易；三是上海期货交易所，开展标准黄金期货合约；四是实物黄金零售场所，销售实物黄金金币、金条、黄金首饰等黄金制品。对任何黄金投资渠道有疑问的，可通过商业银行柜台或官网、上海黄金交易所及上海期货交易所查询验证相关资质。